3 Tipps: Wie Verbraucher einen günstigen Kredit finden

Bei der Suche nach einer passenden Finanzierung ist vor allem eines entscheidend: die richtige Vorbereitung. Denn wer seinen Kredit nicht gründlich plant und sich gleich auf das erstbeste Angebot stürzt, der zahlt schnell höhere Zinsen als notwendig – und verschenkt so viel Geld. Drei Tipps, mit denen Verbraucher ein günstiges Darlehen finden und nach ihren Vorstellungen optimieren.

Für den einen ist es ein High-End-Smartphone, für den anderen ein neues Auto und mancher möchte seine Terrasse fit für den Sommer machen. All diese Vorhaben haben eines gemeinsam: Sie kosten viel Geld. Geld, dass nicht jeder direkt auf dem Konto hat. Wer sein Vorhaben nicht aufschieben kann oder es kurzfristig umsetzen will, der benötigt eine Finanzierung. Um dabei nicht unnötig Geld zu verschenken, sollten Verbraucher diese aber im Vorfeld gut planen. Denn bei einem gut durchdachten Kredit sparen diese über die gesamte Laufzeit – in Form niedrigerer Zinskosten. Drei Tipps, mit denen Konsumenten ihren Kredit optimieren.

1.    Kreditangebote vergleichen und Zinsen sparen

Wer sich für ein Darlehen interessiert, sollte sich bereits vor dem Kreditantrag einen Überblick über das aktuelle Zinsniveau verschaffen. und sich dazu aktuelle Kreditangebote ansehen und diese analysieren. Besonders einfach geht das auf Vergleichsportalen im Internet. Dort müssen Kreditsuchende einfach den gewünschten Geldbetrag, den Verwendungszweck und die Laufzeit eingeben – schon sehen sie auf einen Blick viele aktuelle Angebote unterschiedlicher Banken. So erkennen Kreditinteressierte schnell, welche Zinssätze aktuell für sie verfügbar sind. Der effektive Jahreszins zeigt dabei an, wie hoch die tatsächlichen Kreditkosten sind. Je niedriger dieser ist, desto günstiger ist auch der Kredit.

2.    Mit zweitem Kreditnehmer und Verwendungszweck weniger zahlen

Im zweiten Schritt geht es darum, den Kredit während des Antrags weiter zu optimieren. Hier können Verbraucher diesen individuell auf das eigene Vorhaben anpassen. Ein wichtiger Aspekt ist an dieser Stelle die Angabe des sogenannten Verwendungszwecks. Steht zum Beispiel der Kauf eines Autos an, sollten Kreditnehmer diesen Verwendungszweck für ihr Darlehen angeben. Denn die Banken erkennen das finanzierte Auto als zusätzliche Sicherheit für ihren Kredit an – und vergeben dann günstigere Konditionen als für ein Darlehen zur freien Verwendung. Zudem können Verbraucher mit einem zweiten Kreditnehmer mit guter Bonität ihre Konditionen verbessern. Dieser springt dann ein, wenn ein Kreditnehmer seine Rate nicht mehr bezahlen kann. Dazu bieten sich enge beispielsweise der Lebenspartner oder die Eltern an. Das senkt für Banken das Risiko für einen Kreditausfall. Daher bieten sie deswegen günstigere Zinsen für das angefragte Darlehen.

3.    Auf kostenlose Sondertilgungen achten

Es gibt aber noch andere Rahmenbedingungen, mit denen sich die Kosten für ein Darlehen senken lassen. Dazu zählen zum Beispiel die kostenlose Sonder- und Gesamttilgung. Machen Kreditnehmer von dieser Option Gebrauch, können sie ihr Darlehen schneller tilgen. Sie sparen dadurch viel Geld, da Zinszahlungen immer auf den Restbetrag des Kredits fällig sind. Verringert sich dieser durch eine Sonderzahlung mit einem Mal deutlich, sinken somit auch die Kosten für den Kredit.

Fazit: Vorbereitung zahlt sich aus

Wer sich also frühzeitig – bestenfalls bereits vor dem Kreditantrag – mit der Gestaltung seiner Finanzierung auseinandersetzt, kann viel Geld sparen. Daher lohnt es sich auch, Zeit in die Vorbereitung eines Darlehens zu stecken. Achten Kreditnehmer auf einen günstigen effektiven Jahreszins, denken an einen zweiten Kreditnehmer, die Angabe des Verwendungszwecks und an kostenlose Sondertilgungen, dann zahlen sie in der Regel weniger Zinsen für ihr Darlehen. Wer dann noch verschiedene Angebote vergleicht, erkennt schnell, welche Zinssätze aktuell verfügbar sind und kann so den passenden Kredit für sein Vorhaben finden. Dann steht der kurzfristigen Erfüllung eines langersehnten Traums nichts im Wege – ganz egal, ob dies das neueste Smartphone, ein schönes Auto oder eine moderne Terrasse für den Sommer ist.